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金融理财-金融理财工作靠谱么

发布时间:2021-04-02 13:46:38 0人气浏览
金融理财在中国现在怎么怎么多?那玩意真的赚钱吗理财投资选择安全可靠的,现在理财通还是不错的投资理财方式,理财通保护资金是比较安全的设置了安全卡,你的资金不用于消

金融理财在中国现在怎么怎么多?那玩意真的赚钱吗

金融理财在中国现在怎么怎么多?那玩意真的赚钱吗

理财投资选择安全可靠的,现在理财通还是不错的投资理财方式,理财通保护资金是比较安全的设置了安全卡,你的资金不用于消费,只能提现到你的银行卡里面投资的风险也比较低,几乎是没有什么风险,收益比较稳定,还是可以信赖的,比较高收益低风险的理财选择 所谓钱赚钱,不是直接去用钱去换钱,这换取代为一个介质,而这个介质就多了,金融三大产:投资、银行、保险都可以,而细划的话就投资来说就有股票,基金,证券等等,所以请选好介质,有目地的理财,送你个八字真言,你不理财、财不理你。

有哪些金融理财APP推荐?

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融积金还不错,我也在用这个,觉得这个门槛还算比较低的,而且收益较高、风险低、运作透明,真的蛮不错的 推荐网易理财,现在p2p理财就怕公司跑路,所以,选择大公司的理财app,个人觉得比较靠谱,而且网易的机制挺安全的,购买理财产品,到期之后,钱直接返还到原来购买的银行卡,比较不用担心账号被盗的风险。 记账APP:都说记账是理财的第一步,如果你想弄清楚自己的资金都流到哪里去了,那就需要使用记账APP了。推荐随手记或者挖财,你可以手动记账,也可以自动挂接银行卡,所有的收入和支出,都可以自动记录到账本中。你只需要检查,做一些简单的调整即可。这些APP也会有一些简单的分类统计功能,建议你还是要对收支去做一些分析的。比如,你的收入只有 所有人都说,记账是理财的开始。因此,第一个APP推荐就是记账软件。如今,我已经记账超过500天,每次发钱或者消费过后,打开手机记上一笔,已经成为一种习惯,跟吃饭睡觉一样自然。如果你还生着一种叫“月光”的病,那你该吃药了,点击送你灵丹妙药。记账软件的选择很多,随手记是老牌的记账软件,我这个人念旧,也就一直用下来了。现金管理财鱼管家家中现金流及理财项目的管理,我最近发掘了财鱼管家APP,之前在资产配置的文章中已经推荐过了(点击可看),这次多说两句。1、同步多个平台我投资的P2P平台比较多,软件可以直接同步平台数据,标的到期一目了然,无需到多个平台查看,防止理财资金“站岗”。2、“每日收益”汇总这对“财迷”来说,是个挺好的功能,每天赚了多少,赔了多少,软件都会自动计算,看起来很有成就感,你看我昨天被动收入了200多块呢。负债管理51信用卡管家我目前有5张信用卡,京东白条、蚂蚁花呗,还有房贷,为了防止逾期的出现,找到一个好的管理软件非常重要。京东白条和蚂蚁花呗都设置自动还款,省心。信用卡和房贷则使用51信用卡管家进行管理,所有账单同步,设置到期提醒和预约还款。另外,积分还可以兑换还款优惠券。征信的重要性,不用我再多提醒了吧。心大的,心存侥幸的,可以看看——还款逾期,损失几十万——你的征信值多少钱?基金定投蚂蚁财富今天写文的时候,我还在找蚂蚁聚宝,定投就是这样 ,省心,以至于好久没开软件。找了半天才发现人家已经改头换面,悄然升级为“蚂蚁财富”了。支付宝旗下的理财APP,我主要用来定投场外基金,指数基金和股票型基金的组合,费率1折,可直接从余额宝扣款,非常方便。股票定投基金定投涨乐财富通涨乐财富通,是华泰证券的炒股软件,源自银行螺丝钉的推荐,因为购买场内基金非常便宜,佣金也很低,所以抛弃了原来的券商。目前主要用来定投2-3只股票,2只场内基金。股票是自己选的白马股,目前盈利在5%左右,逢低加仓、逢高减仓;场内基金是跟着钉大的估值买的低估值基金,啥时候估值过高,就抛掉。P2P金融工场我用过的P2P很多,不少是买过新手标就弃之不用。金融工场不同,这是我第一个使用的P2P,也是最长情的一个,将近三年,收益率不是最好的,但很稳定,目前12存单也是在这里做。属于上市系P2P,接入了银行存管,提现没有手续费,基本上秒到。P2P团贷网团贷网是跟着三公子的推荐投资的,在网贷平台上的排名比较靠前。优点:收益率较高,一年期产品可以达到12%,在P2P降息潮之后,这个数字算是很好了。缺点:提现手续费用高,签到成为超级会员,费用可以低至0.1%,比较麻烦。适合长期不用,可以滚动投资的资金。入门学习她理财之前推荐过她理财的公众号,网站和APP更好,内容更全面,截图是免费课程的页面,适合小白理财启蒙。缺点:只接受女性朋友注册,不排除有男性用户,但总体上推出的内容偏重女性理财。男士可以考虑挖财、随手记或者后面的推荐。进阶学习简书简书,是时下很受欢迎的内容网站,财经投资理财专题虽然不是简书最大的专题,但关注人数也已接近50万。很多优秀的理财作者聚集在这里,持续更新有料有趣的内容。没错,就是我担任主编的地方。每天收到将近200篇投稿,严格筛选下来,只有60-80篇入选专题,6-8篇入选首页,1-2篇推荐到早报、晚报。内容质量还是比较有保障的,适合具备一定基础理财知识的小伙伴。高阶学习雪球雪球,属于高阶版的理财社区了,很多专业投资人聚集在这里。这些年,雪球也出了不少真正的大V,像银行螺丝钉、东博老股民、小小辛巴等等。我以前上雪球,感觉自己就像个傻子一样,那些术语啊、技巧啊,什么都看不懂。慢慢地,能看懂一点了,就激动的不行。希望以后,可以有底气说一句,姐是混雪球的人。                                                                                         坐标四线城市,白天上班,早起码字,坚持,分享最适合工薪族的理财经验。微信公众号:[亭主]

金融理财都包括些什么???

金融理财都包括些什么???

一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析 个人理财是银行以产品、服务、渠道、网络等资源的有机整合为基础,以客户经理为媒介,以与客户双赢为目标,围绕客户的一切财务活动和投资活动,通过个人理财中心、理财室、开放式柜台、理财窗口、网上银行等多种服务渠道,对客户特别是优质客户进行综合化、个性化、一站式营销和服务的活动。从银行本身的角度看,由于个人理财业务是银行效益的一个新增长点,从而吸引了各家商业银行和其他金融机构的重视,成为潜在的争夺焦点。银行开办个人理财具有得天独厚的条件。一是银行信誉深入人心,广大居民对银行有一种信任感,银行为其理财,顺理成章,易受青睐;二是银行具有营业网点普遍和人才、技术、信息等方面的优势,是个人寻找代为理财的首选。同时也因为银行的信用等级更高,人们也更容易信任银行的个人理财客户经理,接受他们的理财建议,是个人寻找代为理财的首选。 然而,在很多接受过银行个人理财服务的客户印象中,虽然各家理财中心几乎都配有自助终端、舒适的沙发、可上网的计算机,硬件设施可谓一应俱全,但若说到理财中心的客户经理,却总有一种专家不专的感觉。我认为这种感受的形成,来自于下面这几个方面: 1、从业资格与经历难以令人信服 国外的个人理财服务被称作个人财务策划服务, 20世纪70年代起源于美国,90年代兴起,一般由独立的财务策划公司及银行中具有注册财务策划师(CFP)资格的专业人士提供。注册财务策划师通过综合评估客户的各方面财务需求,为客户制定符合个人及家庭特征的财务策划方案,并通过不断调整客户存款、证券、基金、保险等各种金融产品组合,进行合理的税务规划,保证个人及家庭的财务独立及金融安全,以实现客户长期的生活目标和财务目标。注册财务策划师资格,需通过严格的CFP资格考试,获得CFP证书后方可取得。 虽然我国各商业银行提供的个人理财服务与国外的CFP服务无论在内容上还是理念上还有较大的差距,但其从业人员应具备一定的专业资格。各家银行均对外宣称自己的个人理财客户经理都是持证上岗,但获得银行业务证书通过的只是银行的内部考试,考试的内容一般只涉及到个人银行业务,并不包括证券、保险、基金、信托等金融领域的相关知识及产品,其专业性难以令人信服。银行的个人理财客户经理绝大多数来自于行内从事个人银行业务的员工,对银行自有的存、贷、汇、卡等业务称得上精通,但若涉及到证券投资、保险计划、基金投资及相关产品,其为客户作出相关建议是否具有较强的指导性及有效性就很难评判了。在目前银行个人理财从业人员的资格尚无统一标准出台的情况下,如果个人理财客户经理能获得证券从业资格证书、基金从业资格证书及保险代理人或经纪人证书,将会在很大程度上证明自己的专业资格。然而遗憾的是,目前国内银行中从事个人理财业务的客户经理持有此类证书的比例极低。可想而知,客户将自己的资产交给这样的“专家”打理,很难获得满意的结果。 2、从业人员整体素质无法满足业务发展的需要 个人理财业务为客户提供的是全方位的个人金融服务,对员工综合素质要求很高,而长期以来,工行人员专业单一,复合型人才偏少,相当一部分员工并不具备储蓄、国债、股票、保险、房产、基金等综合知识和为客户提供理财方案的能力。对宏观经济政策掌握少,对微观经济分析能力不强,市场营销意识和技能与市场服务需求还有较大差距。例如我行个人客户经理在传统业务中面对客户的服务需求游刃有余,对新兴业务显的力不从心,综合业务技能的欠缺成为个人客户经理向客户提供全方位金融服务的制约。国外许多银行中,大堂经理就可以为客户提供有关个人理财方面的建议,工行虽引用此做法,但收效甚微,相当一部份大堂经理仅能解决如告诉客户办理业务要到哪些窗口,怎么样填写开户、挂失等极其简单的问题,而无法提供技术含量稍高的咨询服务,更不用说要求更高的个人理财服务。 3、重产品推销,轻理财规划 个人理财业务强调的是个性化服务,根据为客户制定符合自身情况的理财规划,“量身定做“金融产品,提炼设计具有代表性的理财套餐,实现客户在人生不同阶段的生活目标和财务目标。目前银行的个人理财业务尚不能收取佣金,其业务收入主要通过销售银行的产品,包括银行自有产品及代销的基金、保险等产品来实现。但通过个人理财业务营销金融产品,绝不是简单的不分对象的推销,应是在发展与客户的长期稳定的关系中根据客户的实际情况,在为客户制定的理财规划的框架内销售产品,在满足客户的需求及财务目标的同时实现客户与银行的双赢。 然而,现实的情况却是,很多个人理财客户经理扮演的不是理财规划师的角色而是银行产品的高级推销员。对客户最“实惠”的内容往往只局限于如何搭配储蓄种类,提高利息收益,若涉及证券、保险等其他方面,则只能提供一些原则性的建议,如“可以买些国债”、“可以拿部分资金购买保险”等,使居民无法真正获得有效的全方位服务。银行一般在代理某些保险产品、基金等业务时,会给每个客户经理分配一定的产品销售指标,任务的完成与客户经理的收入挂钩,指标的压力使得客户经理们必须想办法在规定的时间内完成销售任务。同时,由于销售银行代理的保险产品及基金,客户经理会获得销售提成,也在一定程度上提高了客户经理推销产品的积极性。在压力与动力的共同作用下,很多客户经理每日所做的工作就是向高端客户推销产品,根本谈不上根据客户自身情况进行理财规划。受短期利益的驱动,夸大产品投资收益的情况时有发生。所以各家银行在目前热卖分红型保险及近年销售基金的过程中,这种现象普遍存在,个人理财业务难免名实不符,违背了个人理财的内涵。 4、风险提示不足,客户利益受损 不同的投资产品风险不同,银行个人理财客户经理的一个重要职责就是根据客户的风险承受能力和未来希望达成的财务目标,为客户设计不同的投资组合,通过投资组合分散投资产品的风险,帮助客户实现预期收益。然而,一方面由于银行个人理财的客户经理主要来自于银行内部,运用不同类型的投资产品进行投资组合的能力有所欠缺,另一方面,客户经理背负着营销指标,往往会尽力向客户推荐当期银行的主打产品,这样就使客户经理们在为客户推荐投资产品时没有尽责提示风险,导致客户的投资决策失误。比如分红型保险,存在较大的流动性风险,如果客户用自己中、短期流动性较高的资金进行投资,一旦急需用款可能要承担本金损失的风险。股票型基金虽然预期收益可能很高,但风险也较大,不宜进行高风险投资的人群,比如即将退休的老年投资者,即使投资也一定要控制好投资比例。凭证式国债及银行定期储蓄产品,需要承担一定的流动性风险及利率风险,记账式国债则要承担较大的市场风险。而现在的情况确是,能主动为客户全面揭示不同产品的投资风险,能结合客户的具体情况配置资产投资比例,能以客户为中心,维护客户利益的客户经理并不多。不是不能做到,而是从银行及自身的短期利益出发,不愿去做。例如全面揭示风险,为客户进行风险控制的工作,一部分客户经理追求的是短期行销业绩的最大化,这种牺牲客户利益的作法,就不仅是客户经理业务能力的问题了,折射出的是客户经理职业道德缺失的问题。 5、局限于本行产品,对市场整体状况不甚了解 一个好的客户经理,需要对宏观经济走势、微观经济形式、各金融子市场的运行情况及市场上出现的各种新的金融产品,有较为全面的认识,能够根据获得的各种金融市场信息对市场的未来走势进行合理的分析和判断。客户经理的专家作用理应体现在合理引导客户根据市场的变化调整投资组合,规避投资风险,达到投资理财的目的。虽然市场本身随时都在变化,准确判断短期走势的难度似乎较大,但好的客户经理完全可以利用自身的信息优势,把握市场大的发展方向,为客户提出合理建议,而不应仅局限于向客户推荐本行的产品,忽视市场环境的变化。以基金投资为例,去年4月份以后,股票市场受宏观调控的影响引发系统性风险的集中释放,即使不在深度调整中进行基金的赎回,也不应在这个阶段增持股票型基金了,可是很多客户经理还在本行代销新的股票型基金时建议客户继续买入。以外币结构性存款(汇财通)为例,在美元升息的预期下,各银行推出的结构性存款的收益率快速推高,产品创新迭出,此时不应对单一产品进行大规模的投资,应充分利用银行产品竞争的机会,分段进行投资,可获得更理想的期限结构组合,分散流动性风险,并得到更理想的投资收益,然而现实中有一部分客户经理为完成当期的任务指标,向客户宣传时夸大收益,并隐瞒提前支取时银行所要收取的违约金等这些对客户不利的方面。国债投资,无论凭证式国债还是记账式国债,在通货膨胀加剧,人民币升息预期强烈的情况下,一次、大量的投资中长期品种是不明智的,事实也证明国债发行利率不断上升,却很少有客户经理为有国债投资偏好的投资者进行过趋势分析。单一的投资分析尚且如此,就更谈不上根据市场的变化为客户调整投资组合了。 另外,在个人理财业务中占有重要位置的金融咨询服务中,客户很希望能通过自己的客户经理获得市场上相关产品的或是其他银行产品的情况,但往往客户经理能够提供的只是本银行的产品,对于银行较少代理的各种人身保险产品、信托产品等,很多客户经理几乎一无所知,银行理财专家的形象在客户眼中自然大打折扣。 专家不专,并不单是客户经理个人素质及能力的问题,它反映的是我行面对个人理财市场的快速发展,没有作出及时快速的反应、进行积极的变革,是体制问题、机制问题、观念问题的综合体现。

金融理财工作靠谱么

金融理财工作靠谱么

金融理财工作肯定是靠谱的,但是是否靠谱的看你选择的公司。进公司最好问清楚公司是做什么的,各方面凭自己的经验判断公司是否正规。祝你好运。 选择比较靠谱的公司,选银行、证券公司,或者网贷中的大平台,京东基金,投宝(金融)、陆金所,都还比较靠谱 有些靠谱 有些垃圾 建议你找个地方好好咨询下 银行有理财产品的 看工资高低,职业规划,个人爱好,工作性质,前影发展。 我知道的电话销售不是很靠谱。。 靠谱 很好

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