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家庭理财方案-求家庭理财方案建议

发布时间:2021-05-09 18:41:47 0人气浏览
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所在城市若有招商银行,也可以了解下招行的理财:目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页,点击在线客服进一步咨询。

如何设计家庭理财方案


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内容来自用户:哗哗的下yu家庭理财方案导读:本文是关于家庭理财方案的文章,如果觉得很不错,欢迎点评和分享!【篇一:家庭理财规划方案摘要】理财目标:1两年内购买一套两居室2五年后养育一个孩子3建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明:(一)负债比率:0负债比率=负债总额/资产总额。一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率=-1/(3+1)=-25%,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0、72%,加上通货膨胀的因素,活

求家庭理财方案建议

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家庭月收入1.75万元,支出0.75万,资产20万,负债48万。 1、年内购买汽车,爱人购买保险的目标: 目前3年车贷利率7.2%,根据你目前的财务情况,建议贷款买车。首付10万,月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车,可能会对以后的资产分配及管理有一定影响,慎重考虑。 您选择平安万能险,如果是选择标准件,身价12万,重疾8万,意外6万,意外医疗1万。这个险种保障全面,但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄,建议调高保额,身价可以调整40万,重疾20万,意外40万(调高的同时意味保障成本加高,保险现金价值会减少,不过买保险就图个保障功能,平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高)。爱人也建议购买平安智胜万能寿险,身价20万,重疾10,意外15万,意外医疗1万,附加住院费用,住院日额。以上保险部分按照一类职业测算,因为不知道工作性质,家庭非财务情况,不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生,为规划孩子的教育储蓄问题,可以选择具有储蓄性质的保险,例如平安少儿万能保险,年缴保费1.2万,共15年,另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金,创业金和婚嫁金的补充。 2、投资方案不知道投资风险偏好,假定您可以接受高风险投资,是“战略投资”理念的拥护者,经过投资工具的组合配置,年收益率可以达到12%,在购车结束后,拥有10万的投资资产(已经重新进行合理的投资组合)今年结束(6个月)后资产可以达到13.6万(扣除保险购买金)。 年初支持弟弟购房10万,其余继续进行投资,将再过124个月(10年零4个月)可以完成100的资产积累计划。 以上纯属胡扯了一番,做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考,我仅说明您的理财目标可以实现,如果没有专人指点请慎重。 理财最重要的是风险管理及现金管理(预防动机及投机动机的现金储备)。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上,并采取一定的假设,运用一套科学的程序所给出。 希望我的回答能帮助您。 问题补充回答:如果其他投资收益在30%,如果是可再投资的话(即复利利率),这样资产每2.4年(按照2年半计算)即可翻一番,积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧?再好的实业投资也有瓶颈,可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变,理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块,其次是现金筹划的规划。 1、假定今年年底购车,10万元存款的部分(大约3万左右)可以选择投资流动性较强的资产,例如活期存款、定活两便存款与货币型基金,其余7万可以投资风险较小的投资工具,例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具,目的是降低投资风险,如果30%收益稳定,风险评定较低,并可再投资,完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%,指数型基金、股票基金收益率在8%,结余再投资收益率在30%,届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话,车贷选择首付8万,车贷12万(车款20万包括购车的一切费用?),3年还清,月还贷0.37万。 保险那块没什么说的了,还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变,对于着重一生理财的人是非常不错的选择。 2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单:假定7月份拿钱出来支持,届时资产为34万左右。用去10万(8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万,此时资产为3%左右的流动性资产3.1万,30%收益率的投资20万)。继续投资2.5年后41.9万,此时车贷款还清,此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。 哈哈,如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦,这里的假设太多太多了,一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡,不现实。重要的是如果30%的收益稳定,我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

普通家庭理财的方法有哪些


普通家庭理财的方法有哪些

内容来自用户:凯文老师适合家庭理财的方法有哪些对于家庭来说,合理的理财方法才有利于家庭的钱财搭理,有助于正确的赚钱、省钱、花钱。下面是小编整理的家庭理财的方法,分享给大家!家庭理财的方法一、寻找适合的投资理财产品俗话说:鞋子适合不适合,只有脚知道。选择投资理财产品其实也一样,家庭理财存钱要根据家庭的理财目标,投资资本及自身的风险承受能力,综合考虑来选择适合的投资理财产品。记账记账的主要目的第一个就是控制消费,合理之处,第二个就是了解收入与支出情况,在保证生活质量的前提下尽量减少一些不必要的开支,所以记账是做好家庭理财的第一步,也是关键的一步,坚持下去很重要。三、强制储蓄记账后,你就能够明白自己每个月的结余,每个月从中拿出一部分进行强制储蓄,这里所谓的储蓄并不是说存在银行,以目前的通胀率来说,存银行等于亏损,将钱投入像这样的P2P理财平台,采用零存整取的方法,每个月定期存取,持之以恒才能获得足够高的收益。四、预留备用金未来具有不确定性,为此我们需要为我们的未来准备一笔备用金,备用金是3-6月的生活开支,考虑到这笔资金有紧急之用,那么流动性要强。一般而言,可以将这部分钱放入各类宝宝类的产品七、理财产品看收益和安全坚持尽早投资,获得利益会更大。业内人士表示,现今物价上涨,货币贬值快,商品购买力下降,以前

家庭理财规划有哪些方案


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内容来自用户:蒋先芳递交:中山金牌理财师评选委员会中山市第二届金牌理财师评选参选理财策划文案题目:陈先生的家庭理财规划方案作者:身份证号码:联系电话:电子邮件:编号:陈先生的家庭理财规划方案-――案例5号的理财方案一、陈先生家庭财务基本状况与评估陈先生,30多岁,大学毕业(拥有计算机和行政管理专业),已婚,在某外贸公司任行政人员,工作已有7年多,目前年薪5万元;妻子陈太:在某工厂外销员,年薪约4万元;儿子2岁多:陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险,20年缴,3600元/年,计划今年九月入幼儿园,预计每月支出800元学费;陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外(基本社会养老保险和社会医疗保险),无任何商业保险。陈先生家庭每月生活费开支:3000元,现有一套在石岐区住房约105平方米(无按揭,旧房,居住环境及位置一般,评估约40万元),与陈先生母亲同住,有银行存款8万元,还有市值约5万股票。陈先生没有不良消费倾向,有时间可以去一下旅游。从陈先生的《个人理财情况调查表》和面谈中,陈先生想在短期内改善居住环境换房,计划儿子教育经费基金和增加家庭保障等理财目标,由于理财知识一般,希望笔者为其家庭规划提供一份综合家庭理财规划方案。1.1571、根据陈先生家庭财务情况及理财需求,为其家庭设计了上述的理财规划方案。从理财的角度上看,该理财方案使其家庭在日常生活方面做到了科学合理,在保持生活质量不变的基础上

制定一个家庭理财方案(包括股票,基金,保险,存款等方案)。

制定一个家庭理财方案(包括股票,基金,保险,存款等方案)。

我比你的条件超微差点儿,我和我太太月收入大概16000元左右,目前没孩子,没有任何贷款,目前我作的是基金每月定投2000元,买的指数基金,股票方面目前只有一直长期持有的股票,保险方面,我和我太太每人都有一份10年的保险,每年缴纳约3万左右,每年大约有15%左右的盈利增长,但是这个钱时看不到的,都在股市和基金里,日子过的还不错,钱这个东西,够花就好,不要太高消费即可,人寿保险对以后孩子 和父母的保障是相当有效的。推荐你如法炮我的方法,生活,可以更美的。。。

农村家庭理财方案?

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前面的都算错了!年收入:12*3000=3.6万,加上8000烟草,一年共4.4万收入开销12*1000=1.2万,加上农资3000,学费5000年剩余2.4万建议原有的4万全部投到基金中。每月给孩子1000,另每月留出500做为孩子的学费,每月还剩余1500每月的1500,存银行,零存整取。这钱不能开支,以备不时之需。年终8000烟草钱,留出部分过年及开支,然后把剩余的钱跟零存整取的钱一起拿出来,用来购买养老保险及医疗保险。

家庭理财必看:普通家庭理财方法有哪些


家庭理财必看:普通家庭理财方法有哪些

请选择正规银行理财产品,可点击链接登录我行官网查看我行在售理财产品、基金、贵金属、外汇、保险详细介绍。http://ewealth.abchina.com/default.htm中国农业银行推出的自动理财是指客户通过与银行的一次性签约,系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户(借记卡或凭密支取的结算账户存折)在开户行所在省内的任意营业机构按客户号进行签约,签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行理财业务交易。签约时需填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》。

14种家庭理财方法大全有哪些适合你

14种家庭理财方法大全有哪些适合你

当下市场上可供家庭理财的工具类别繁多。每一种投资工具和对冲工具都有其优点和缺点。其中银行储蓄,货币基金,基金投资,保险,信托,这些都非常适合家庭理财,从中可以选择自己的理财方式..

1、银行储蓄

理财,大多数人的第一反应是银行储蓄,居民可以选择5、3、2、1、6、3个月的定期存款,有投资。此外,活期存款由于其便利和流动性,已成为一种非常普遍的融资方式。目标是使收益最大化,而活期存款显然离这个目标很远,应该尽量避免。

2、货币基金

货币基金收益不算高,但采取使用灵活方便,支付宝,我们聊天小零钱通过,理财通过,每家银行也可以作为代理销售货币基金,收入差异不太大。

3、保险

保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,也是社会经济保障制度的重要组成部分。保障型保险有助于规避风险,增加家庭安全。投资保险由机构和专家投资。在一定程度上,相比个人投资可以获得更专业、更及时的行业信息,投资风险也会降低。

4、基金投资

高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭有比较强的风险承受能力,并希望获得较高的回报率,但他们没有太多的精力或很少的投资,那么你可以选择基金投资。

许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题,归根结底,这是因为普通家庭对财务管理知之甚少。证券投资基金是由投资专家组成的具有知识、技术、信息、规模等优势的财务管理团队。风险低于个人在证券市场上的股票投资,从长远来看收益是有保障的。

5、信托

信托主要适合高净值客户,风险承受能力低的人群。然而,近年来,信托业已经超越保险和证券,成为金融的第二支柱。除了一些流动性风险外,信托几乎是一种无风险的投资,但它仍然取决于特定的项目。

如何做好一个家庭理财规划


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目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

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