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第一理财-大家都是怎么理财的?

发布时间:2021-11-20 09:20:43 0人气浏览
大家都是怎么理财的?理财没有特定模板,所有计划都要根据自己的情况分析,还要考虑风险承受力、资金量、对收益率和资金使用期限的要求等。结合我自己的情况来说说,我理财

大家都是怎么理财的?

大家都是怎么理财的?

理财没有特定模板,所有计划都要根据自己的情况分析,还要考虑风险承受力、资金量、对收益率和资金使用期限的要求等。

结合我自己的情况来说说,我理财的时候必须考虑的问题。

分析自己的情况

分析现状,是制定计划的准备工作。如果缺少对自己的认知,就很容易出现不知所措的情况。

比如:我虽然在金融行业里工作,但是工作特别忙,白天没时间看盘,晚上也没办法复盘。结合自己的资金情况、风险偏好、对产品的熟悉度和控制力,我肯定要选择让自己省心省力的理财方式。

必须考虑的因素:

  1. 我的各类资产情况
  2. 我的负债情况(信用卡消费)
  3. 每月正常收支情况
  4. 特定时间段的用款计划

通过哪些手段实现目的

除了正常的五险一金之外,还会通过以下手段实现资产的平衡。

  1. 日常生活开销:支付宝、活期
  2. 存款类:不同时间段定期存款
  3. 防止出现万一情况导致破财的产品:意外险、重疾险、医疗险
  4. 为10年之后储备的钱:不同保险公司的期交型年金险
  5. 保持资金相对稳健的理财产品:银行理财、保险分红险
  6. 博取资金利益有更高价值度:基金(定投模式)、股票
  7. 其他产品:美元理财产品、偶尔买纸黄金
  8. 特殊情况:计划外选择

养成资金分类的习惯

严谨的做法应该是记账,不过我倒是认为只要我对自己的各项开支有大致的安排,就不会过于算计细节,否则精力会被琐事牵扯。

比如每月必须要支付的费用心中有数:

  1. 水、电费用(冬季夏季会增多)
  2. 物业费(固定)
  3. 自己的月缴及年缴年金险
  4. 给父母的生活补贴
  5. 必须要花的钱(吃饭、出行费用)
  6. 胡乱买东西有总额标准
  7. 这些年信用卡都是全额还款

综上所述,无论怎么赚怎么花,前提都是每个月要有充足的流动性,所有的钱都是滚动状态。虽然日期没有精确到每一次到期就立刻替换其他产品,但是基本会在一些特殊需要大笔费用前一段时间,就开始考虑即将到期的产品回款后资金如何拆分的问题。理财,其实是打理“资源”,细水长流是理财之道。至于赚钱嘛,做该做的事情就可以。

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第一理财是不是套路平台?


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理财走知名的,有资质的大平台,不要走一些不知名的,无资质的平台,可以走银行,券商,支付宝,微信理财通,天天基金等。

你所了解的理财方法有哪些?

你所了解的理财方法有哪些?

知行合一0829认为理财的方法有银行储蓄、国债、保险、基金、信托、债券、股票、期货、外汇以及黄金等。因为每个人对理财有不同的价值观,所以要根据自己对风险和收益的态度,选择最适合自己的理财方法,同时,在理财过程中做好风险管理,运用风险管理方法降低理财风险,增加理财收益,使资产得以保值升值 ,最终实现资产的积累和增长。具体的方法和原因如下:

一、理财。

(一)理财的定义。

理财指投资者运用投资理财工具对个人或家庭资产进行科学地管理,进而获得收益。

(二)理财的来源。

“理财”一词最早在20世纪90年代初期的新闻报纸上出现,随着经济的发展,金融市场的功能日趋完善以及人民收入的提高,理财需求不断增加,人民才熟知了解“理财”这一概念。

二、理财的方法。

根据每个人对投资理财的风险和收益的态度,可以将投资者分为三种类型:风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。三种不同类型的投资者有不同的理财方法。

(一)风险厌恶型的理财方法。

因为风险厌恶型的投资者对风险态度消极,格外注重资产的安全,宁愿减少收益也不愿承担风险。所以,风险厌恶型通常以安全性高的银行储蓄、国债、保险等理财方法为主。老年人属于风险厌恶型,他们通常选择安全性高的理财方法。

  • 我邻居老张,上海人,刚退休不久,在理财方面他有自己的一套逻辑。由于我们两家离得近,打交道也很多,他经常会跟我聊一些投资理财方面的事,通过聊天得知,他大部分资产都存在银行,也买了一些国债,同时给他们老两口买了保险。他说:“我买了半辈子股票,但是现在就拿一小部分钱买股票,大部分钱都放在银行,不为赚钱,只为找点事情做,也是锻炼脑筋,防止老年痴呆。”这应该是大部分一二线城市老年人对投资理财的想法,老年人非常注重本金安全,对收益的要求并不是很高,由于年龄、阅历等因素,他们宁愿少赚钱,也不愿意承受理财的风险。

(二)风险偏好型的理财方法。

因为风险偏好型的投资者对投资的态度较为积极,他们愿意通过承担风险,从而增加自己的收益。他们通常不愿意放弃高收益的投资机会。所以,风险偏好型选择风险大,收益率高,投机成分重的股票、期货、外汇、黄金等理财方式。青年人属于风险偏好型,他们通常选择风险高,收益高的理财方法。

  • 我朋友邵总,年轻有为,他经营着两家公司和五家酒店,身价在四亿左右。他自身条件不错,重点大学毕业,智商高,学历高。在2010年花了一年时间学习投资理财。在理财上,他的大部分闲钱都用于买股票,闲暇之余也会炒黄金,总体收益还不错,朋友们都称他“全能王”,经常向他取经学习。总体而言,中年人在资产、阅历、经验等方面都有一定积累,在理财上有需求,赚钱的欲望比较强烈,他们对理财的态度也就显得较为积极。

(三)风险中立型的理财方法。

因为风险中立性的投资者介于风险偏好型和厌恶型之间,期待获得较高的收益,但是对较高的风险又比较排斥。所以,风险中立型以银行储蓄、理财产品及债券等理财方式为主,同时会选择收益较高的股票、稳健的基金以及信托。中年人属于风险中立型,他们通常选择收益不高且较为稳健的理财方法。

  • 我身边风险中立型的人就是我的发小了,他是个体户,小生意做的风生水起,相比同龄人,他的生活属于中上等水平。有房,有车,有生意,也有存款。他的理财很简单,只有三个方法,银行存款、基金、股票。银行存款占六成,基金占两成,其余两成是股票。他的性格较为保守,再加平时忙于生意,所以他的理财才如此规划和实施。

总之,大家要根据自己实际情况,选择最适合自己的理财方法。青年人就选择风险较高收益也较高的股票、期货、外汇、黄金等理财方法;中年人就选择银行储蓄、理财产品、基金及信托等理财方法;老年人就选择银行储蓄、保险、国债等安全性很高的理财方法。

三、理财的四种价值观。

在个人和家庭的生活中,因为每个人及每个家庭对理财都有不同的方法,不同理财方法的背后是价值观的不同。理财价值观可分为四种:后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心型。

(一)后享受型。

后享受型的这类人将自己或家庭的大部分现金投在银行储蓄,有较高的储蓄比率,他们希望自己逐渐积累资产,期待未来的生活品质能得到提高。他们典型的特征就是“延迟满足”,最显著的理财特点是储蓄比率高。他们通常以银行储蓄作为理财的首选,其次是收益稳定的股票和基金,同时也会考虑购买养老保险或者投资型保险。

(二)先享受型。

先享受型的这类人将大部分现金用在即时的消费上面,主要为提高当前的生活水平。他们典型的特征是“活在当下”,最显著的理财特点是储蓄率较低。他们通常选择稳定的基金或股票,同时也会考虑最基本的养老保险。

(三)购房型。

购房型的这类人将大量现金用在购房上面,他们将购房住房作为自己的第一理财目标。他们为了拥有房子,生活节俭,生活水平较为一般。他们典型的特征是“一切都是为了买房”,最显著的理财特点是愿意支付购房的利息,选择放弃享受。他们通常选择中期收益稳定的基金,同时也会考虑短期储蓄险和房贷寿险。

(四)以子女为中心型。

以子女为中心型的这类人将大量现金用在子女教育上,或者为增加子女的教育金持续地储蓄现金。他们典型的特征是“以子女为中心”,最显著的理财特点是子女教育支出占比较大,将大部分资产留给子女。他们通常选择中长期稳定的基金,同时也会考虑子女教育基金保险。

四、管理理财风险的方法。

管理风险是投资的核心,更是增加收益的关键。管理风险的方法有五种:风险分散法、风险对冲法、风险转移法、风险规避法、风险补偿法。具体方法的介绍如下:

(一)风险分散法:指通过多样化的投资来分散和降低风险的办法。在理财过程中,购买多种理财产品可以分散理财的风险。例如,风险偏好型的青年人购买股票的同时,也会购买基金,也有一部分资金用于购买黄金、外汇。当某一理财产品出现风险时,其他理财产品的收益可以抵消一部分风险和亏损,总体上分散了理财的风险。

(二)风险对冲法:指通过投资或者购买与投资标的收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销资产潜在的风险损失。一般的对冲是指同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。例如购买股票之后为了降低股价下跌带来的风险,就通过购买股票指数期货去对冲风险。

(三)风险转移法:指人们为减少风险暴露进行效益和成本权衡而采取的行动,重点在于把自己不愿承受的风险转移给其他人。此方法是事前控制风险的有效手段。风险转移法包括非保险转移和保险转移。非保险转移指租赁、互助保证等。保险转移是指通过订立保险合同,将风险转移给保险公司。在生活中最常见的风险转移法是购买保险,通过和保险公司订立合同,进而对人身和财产进行保障。

(四)风险规避法:指通过计划的变更来消除风险或风险产生的条件,进而保护目标免受风险的影响。规避法比较容易理解,通过改变理财计划的实施,进而降低理财的风险。

(五)风险补偿法:指投资人因承担投资风险而要求的超过货币时间价值的那部分额外报酬,这种方法又称风险报酬或者风险价值。在股票市场中,风险补偿法的体现就是证券投资者保护基金,它作为保护证券投资者的一项基本制度,是市场监管体制之中不可或缺的环节。

综上所述:我认为理财是每个人生活中不可或缺的一部分,我们要根据自己的实际情况选择最适合自己的理财方式,进而达到个人和家庭财富的保值升值。同时,理财过程中也要注意对风险的管理控制,运用风险管理方法降低风险,减少不必要的资产损失,加速财富的积累。最后祝大家收益长虹,生活幸福美满!

我是知行合一0829,持有证券投资顾问职业证书,目前就职于国内知名投资咨询机构。感谢大家的评论、关注以及交流,提高投资理财能力,早日实现财务自由,实现人生的美好理想。

第一理财的平台合法性


第一理财的平台合法性

理财通有很多类的理财。每一款理财的收益率是不一样的。所以同样是200块买不同的理财所得到的收益也是不一样的。货币基金类的理财,在理财中风险较小,出事亏损的机率较低的。投资额/10000*成份收益*天数就是所获得的收益。200块钱如果买一个月的话就是四毛钱左右。

第一理财安全吗,第一理财可靠吗?

第一理财安全吗,第一理财可靠吗?

这种是P2P理财,有一定的风险性。没有绝对可靠的理财平台的。

大家有哪些较好的理财知识和方法?

大家有哪些较好的理财知识和方法?

感谢邀请。只要有集腋成裘的毅力,坚信财富也会源源不断聚集过来!知识嘛,咱们不细说,先说方法,特别是一些有操作可能性,起点低的理财方法吧。从风险程度由低到高来讲:

1.国债。目前各大券商均有国债销售,起点在1000元,以1000为单位递增,利率年化2.0%浮动,期限7天14天28天不等;

2.银行存单。目前,各大银行中长期的存单利率近似媲美理财利率。所以,如果钱长期不用的话,可以购买中长期的存单。

3.银行投融资产品。为了进一步增加客户的粘稠度,部分商业银行推出了类似贷款平台的直销银行产品、投融资产品。这类产品的特点就是起点低(有的在1000元起存),利息高的特点。当然,也因募集金额少存在销售时间不确定等缺点。

4.基金定投。基金定投是指在固定的时间(如每月28日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。定投不是一个产品,而是一个投资工具。定投无需择时、长期执行等特点,能方便客户投资上手,也能引导客户沉淀自己的闲余资产、投资于未来。 不过,使用定投工具的同时也要注意如下几点: 定投不是一夜暴富的投资方式。定投也不是投资计划的全部,并不是说定投了,就可以不需要更激进的投资 。定投也不是死水,当行情来了,账面产生浮盈后,可赎回并投入更有进攻性的投资。

5.基金直购。直接购买中意基金,过封闭期后随时赎回。

7.股票直购。不多说,股票有风险,投资需谨慎。需要对市场行情有一定的了解。但是!高风险,高收益!如果风险承受能力高,那可以试试。(但是,目前股市真的是跌宕起伏,哀鸿一片。)

另附其他可选项:收藏品投资。是的,我没有说错。邮票,纪念币等亲民藏品均可。这类投资短期投机受益可能性较小,但是长期受益是显而易见的。根据部分网站信息显示,邮票的年收益率在5~25%不等,例如1997年的香港回归,年均收益在5%,极端一点,比如1980的猴票,就不用百分比去衡量升值空间了。这样既能盈利,又能培养兴趣。感觉不错。

风险与收益成正比!所以无论如何去选择,投资都存在风险!请结合自身经济情况、年龄情况及风险承受能力理性对比,合理选择!希望能给提问者提供更广阔的思路!

第一证券有限公司怎么样?


第一证券有限公司怎么样?

简介:第一证券有限公司将是按照《公司法》、《证券法》、《证券公司管理办法》等有关法律、法规、政策的要求,由海南第一投资集团有限公司、上海新华闻投资有限公司、海口农工贸(罗牛山)股份有限公司、珠海日东房地产开发有限公司、上海爱建信托投资有限责任公司、武汉新一代科技有限公司等公司共同发起筹建的符合现代企业制度标准的规范公司制企业。2006年6月2日,第一证券被撤销业务许可。本公司于2003年3月12日取得中国证券监督管理委员会颁发的编号为Z31044000的经营证券业务许可证;于2003年10月15日取得国家外汇管理局颁发的汇资字第SC200326证券业务外汇经营许可证。

股票知识仅限学习交流使用。

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